Fév 22

7 bonnes excuses pour ne pas s’occuper de ses économies…

Le jus de cerveau, ça sert au boulot. Quand on rentre à la maison, la vie de famille, la détente, le loisir remplissent l’espace temps. Bien sur, il y a des papiers à traiter, des factures, des relevés, en 1 mot, de l’administratif. Quand je rencontre des prospects, chez eux, pour les faire réfléchir sur paperassel’optimisation de leur patrimoine, je dérange. Dans le meilleur des cas, on retrouve les papiers nécessaires à l’analyse pendant le premier entretien, dans le pire des cas, la montagne à gravir parait trop haute – les papiers sont en vrac, dispersés, mélangés. Je suis passé par là. Les excuses pour ne pas s’occuper de ses économies, je les connais, je les retrouve dans mes rendez-vous :

Excuse number 1 – Je n’ai pas le temps de m’en occuper

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Jan 29

3 idées récoltées au forum du patrimoine…

2 journées très intenses vendredi et samedi dernier au forum du patrimoine à Paris. Voici 3 idées récoltées que je souhaite partager avec vous :

  1. Une nouvelle loi sur les retraites commence à entrer au débat –> à chaque fois qu’on pense que c’est la dernière, la pyramide des âges et la crise remettent le chantier des retraites sur la table de nos gouvernants.la retraite Inutile de vous dire que les nouvelles n’iront probablement pas dans le sens de la revalorisation de vos retraites – on évoque la désindexation de versements retraites sur l’évolution des prix. Raison supplémentaire pour y penser au plus tôt dans votre stratégie patrimoniale.
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Jan 21

Faut-il acheter cash ou emprunter ?

Dans l’article L’épargne de précaution, j’évoque pourquoi la question de l’emprunt me parait pertinente essentiellement dans 2 situations : l’achat immobilier, l’achat de la voiture. Je reviendrai une autre fois sur l’achat de la voiture. Pour ce qui concerne l’immobilier, il semble évident que l’achat avec emprunt est incontournable eu égard au montant à mettre sur la table.

achat immobilierPourtant, si les Dieux du patrimoine ont été pour vous cléments, il est possible que vous ayez l’argent disponible pour acheter cash. Alors, faut-il acheter cash ou emprunter ?

Prenons un exemple : supposons que vous déteniez 100 000€ et que vous décidiez d’investir dans un bien immobilier d’une valeur de 100 000€. Quelles sont les conséquences de l’achat cash, quelles sont les conséquences de l’achat avec emprunt ?

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Jan 09

L’épargne de précaution : faire face aux imprévus et s’offrir de petites folies

Les fins de mois sont parfois difficiles. On se retrouve alors stressé, le compte en banque à sec voir négatif. Au mieux, notre ami banquier nous prélève des agios, au pire il nous gronde d’un appel téléphonique rageur ou d’une lettre dont les termes courtois n’enlèvent rien à la menace cinglante.

De plus nous sommes parfois confrontés à 2 types de situation, de nature opposée, qui demandent finances :

  1. l’imprévu -> « zut, ma machine à laver vient de rendre l’âme »
  2. la petite folie -> « allez, on s’offre un week end en amoureux à Florence » (Florence m’inspire car je suis en train de lire un roman sur la vie de Léonard de Vinci) !

Comment faire ?

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Déc 18

Une performance de 2, 4, 6 ,8 ou 10% qu’est-ce que ça change ?

En situation de négligence moyenne sur ses finances familiales, la famille Jen’aipasletempsdem’enoccuper continue de laisser dormir (au mieux) ou s’évaporer (au pire) ses économies. D’ailleurs elle s’est appropriée la conviction « bof, 2, 3 ou 4%, qu’est-ce que ça change ? »

Regardez ce graphique :

Quels enseignements en tirez-vous ?

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